长线投资积累孩子教育经费

　　目标：15年后送孩子出国留学 方式：每月3000元定投股票基金

　　【今日主角】

　　张先生，35岁，硕士毕业后在一家外企做项目总监，妻子是某专科医院的医生，女儿5岁。张先生夫妻现居一套96平方米的房子，每月需还2200元的月供，贷款期限30年。 张先生炒股多年，但去年和今年行情不好，损失了近5万元。由于夫妻俩的工作都比较稳定，所以他们只给孩子买了保险。孩子过两年就要上小学，张太太想买辆车接送孩子。另外，张先生夫妻想筹一笔钱供孩子出国念大学。

　　【财务分析】

　　一、每月收支状况 （单位：元）

　　收入 支出

　　本人 5000 生活费 3000

　　妻子 3000 房贷 2200

　　其他 2000

　　合计 8000 合计 7200

　　每月结余 800

　　二、年度收支状况（单位：元）

　　年度结余（49600）＝年终奖（40000）＋月结余（800×12＝9600）

　　三、资产负债状况（单位：元）

　　资产净值（565000）＝现金活存（5000） +国债（10000） +股票（100000） +自用房（450000）

　　【投资建议】

　　招商银行分析师 邢文彦

　　一、长线投资于股票或股票基金，积累孩子的教育经费。

　　从历史经验和经济规律看，长期投资股票可以分享经济的增长，风险比短期炒作小。特别是股票类基金的投资，可有效抵御通货膨胀。

　　张先生一家年结余为5万元左右，假设每月投资3000元于基金，按每年15％的报酬率计算，则15年后可累积超过200万元的资金。加上张先生夫妇未来收入增长所带来的投资增长，累积的资金量将更可观。

　　由于张先生对股票不太精通，建议主要投资于股票基金，可以采用基金“智能定投”的方式。

　　二、慎选保险品种，切实增加保障。

　　夫妻双方都需要购买意外伤害险。保险保额以家庭年收入的6－10倍为宜，即55－92万元。另外，夫妻双方单位虽然医疗保障充足，但也可购买补贴型的医疗保险，以提高保障效果。根据夫妻双方单位对孩子医疗费报销的规定，可适当给孩子购买医疗险和意外险。教育险也可以选择，但并不必需。

　　三、自备车将来会“买得起、用不起”，购买要慎重。

　　我国的基本国情，决定了大城市不可能以轿车作为居民日常出行的基本交通工具，家庭轿车将来可能会“买得起、用不起”，购买要慎重。

　　四、备用金可购买国债。

　　由于客户家庭收入稳定，备用金相当于三个月生活费即可。由于国债利率高于储蓄，免税且可即时变现，也可用备用金购买。建议投资期限较长品种，可获更高利息。见习记者 陈皓